很多人理財,如果是投資共同基金,往往使用的第一個介面就是理財專員,簡稱理專,也有的銀行用別的名銜,如財富管理顧問等。

別以為現在各家銀行賣的基金都大同小異,理專也沒差,或是只要喜歡就好。事實上,各家銀行對理專的基本要求、培訓、獎金計算的方法都不同,也是影響到服務水準的因素。

一位資深的銀行主管就建議,慎選理專。要了解理專這個行業的生態並不容易,個人投資人可以用以下方法選擇或測試你的理專。

測試理專三部曲:
1、 先告訴理專你的需求,看看他/她的回應是否夠專業,讓你滿意。就算你對於理財沒什麼sense,不知道如何說清楚自己的需求,好的理專應該可以因勢誘導,讓你說出你的想法,再提供妥當的投資建議。
2、 理專是否勤勞、細心很重要,要知道你的理專是否勤勞、細心,不妨注意和你交談時,他/她是否有記筆記的習慣,而不是隨便聽聽,只想讓你下單。更進一步的作法是,不要當場下單,把你有興趣的基金資訊帶回家,並約定一個時間,請理專打電話給你,那時你才能告訴他/她你是否要下單。如果理專不記筆記,也不能在約定時間來電,你就不必寄望日後你會得到信實的服務了。
3、 如果已經有固定的理專,不妨定出一些投資標的的停利點,請理專在到達時主動連絡你,決定是否要贖回。當然,你的投資金額愈大,應該愈能使往來的理專和銀行提供較好的服務,所以,如果找到合適的理專,本身資金不是很豐厚的話,因為投資的風險已經分散了,不妨儘量和同一位理專往來。一般來說,對本國銀行可能要3、4百萬元的投資額可以算是實力戶,外商銀行可能至少要上千萬元。

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