天母合眾國

很多人理財，如果是投資共同基金，往往使用的第一個介面就是理財專員，簡稱理專，也有的銀行用別的名銜，如財富管理顧問等。

別以為現在各家銀行賣的基金都大同小異，理專也沒差，或是只要喜歡就好。事實上，各家銀行對理專的基本要求、培訓、獎金計算的方法都不同，也是影響到服務水準的因素。

一位資深的銀行主管就建議，慎選理專。要了解理專這個行業的生態並不容易，個人投資人可以用以下方法選擇或測試你的理專。

測試理專三部曲：
1、 先告訴理專你的需求，看看他／她的回應是否夠專業，讓你滿意。就算你對於理財沒什麼sense，不知道如何說清楚自己的需求，好的理專應該可以因勢誘導，讓你說出你的想法，再提供妥當的投資建議。
2、 理專是否勤勞、細心很重要，要知道你的理專是否勤勞、細心，不妨注意和你交談時，他／她是否有記筆記的習慣，而不是隨便聽聽，只想讓你下單。更進一步的作法是，不要當場下單，把你有興趣的基金資訊帶回家，並約定一個時間，請理專打電話給你，那時你才能告訴他／她你是否要下單。如果理專不記筆記，也不能在約定時間來電，你就不必寄望日後你會得到信實的服務了。
3、 如果已經有固定的理專，不妨定出一些投資標的的停利點，請理專在到達時主動連絡你，決定是否要贖回。當然，你的投資金額愈大，應該愈能使往來的理專和銀行提供較好的服務，所以，如果找到合適的理專，本身資金不是很豐厚的話，因為投資的風險已經分散了，不妨儘量和同一位理專往來。一般來說，對本國銀行可能要3、4百萬元的投資額可以算是實力戶，外商銀行可能至少要上千萬元。